面对人民币将继续升值的长期预期，对于持有美元等外汇的广大居民而言，不得不为手中的外币做一个长期的保值增值理财计划。
四种外汇理财方式
适合居民的外汇投资理财方式主要有以下四种方式：
定期外币储蓄。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同，由于外汇之间可以自由兑换，不同的外币储蓄利率不一样，汇率又时刻在变化，所以有选择哪种外币进行储蓄的优势。
外汇理财产品。相对国际市场利率，国内的美元存款利率仍然很低，但外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。另外，如今国内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。目前，许多银行都推出了类似的产品，投资者可以根据自己的偏好选择，不需要外汇专家的帮助。
期权型存款（含与汇率挂钩的外币存款）。期权型存款的年收益率通常能达到10％左右，如果对汇率变化趋势的判断基本准确，操作时机恰当，是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式，但需要外汇专家帮助理财。
外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利，目前，国内很多银行都推出了外汇汇率投资业务，手中拥有外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利，但一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时，需要有外汇专家帮助。
可以看出，定期外币储蓄安全性最高，收益率稳定但较低，而外汇汇率投资则相反。居民针对自己的理财目标，根据各种产品的风险和收益来选择合适的投资方式，制定适合自己的外汇理财方案组合。
不同目标下的投资组合
如果居民的目标是使自己手中的外汇首先保值，其次是增值的话，应该选择外币储蓄和外汇理财产品。
外币理财产品主要针对手中持有一定外币，既想获得比银行存款更高的收益，又不愿承担过高风险的储蓄客户。外币理财产品的投资领域主要是国际外汇买卖及衍生品市场。
各个银行的理财产品在保底收益率及其投资品种上都有所不同。其投资品种的区别会导致其最终真实收益率的不同，比如有些银行会挂钩香港股市的指数，有的则是日本股市指数，有的则是挂钩石油期货价格，有的是挂钩黄金价格。因此这就需要投资者自己在选择时，对理财产品的投资结构可能带来的收益作出自己的判断。
如果居民能承担一定的风险，想投资外汇的话，则期权型存款与汇率投资是不错的选择。除非自己对外汇市场有深入的了解和研究，最好还是借助银行或理财专家的建议。
如何选择外汇理财产品
专家认为，虽然人民币兑美元不断升值，但是短期内对其他部分货币还是呈下降趋势。如果能够准确把握趋势，选对合适的外币币种，不仅可以获得投资差价的收益，而且还能获得其他币种升值过程中的汇率收益。两者相加的利润空间，甚至会超过单一的人民币理财收益。
虽然市场上的外币理财产品很多，但是非美元币种的理财产品其实并不太多。一位外汇投资者分析说，“去年以来涨幅最好的不是目前市场上热门的欧元，而是澳元。虽然汇改以来人民币相对于美元已经累计升值6％以上。但是对比而言，2001年至2006年，澳元对美元、港币、日元等主要货币年平均涨幅均略高于11％。”如果投资者外币理财时恰好选择了这类强势币种，不仅可以获得投资买卖的差价收益，而且还可以获得更多升值的汇率收益。
理财师建议，激进型的投资者可以适当参与国内市场的B股交易，甚至外汇套利交易；稳健型的投资者可以购买银行的QDII外币产品，也可以适当参与部分银行推出的浮动利率外币存款理财产品；保守型的可以保本型的银行外币理财为主进行基本理财。
